在复杂的保险市场中，重疾险因其对重大疾病的全面保障而备受关注。然而，面对种类繁多的重疾险产品，如何化繁为简，选择最适合自己的那一款呢？本文将从消费型、储蓄型、返还型三种类型的重疾险入手，为大家详细解析消费型储蓄型与返还型重疾保险的区别是什么，帮助大家做出明智的选择。

消费型储蓄型与返还型重疾保险的区别是什么

1、保障区别

（1）消费型重疾险：这类保险以纯粹的疾病保障为主，不涵盖身故责任。保障期限可选定期或终身，若在保障期内确诊重疾，可获得保额赔付；若未发生重疾但身故，则只能退回保单的现金价值。这种保险的特点是保费相对较低，适合预算有限或对身故保障需求不高的消费者。

（2）储蓄型重疾险：除了包含重疾保障外，还加入了身故责任，保障期限为终身。由于增加了身故保障，这类保险的保费相对较高。但正因为其全面性，储蓄型重疾险适合那些既关注疾病保障又希望获得身故保障的消费者。

（3）返还型重疾险：同样包含身故责任和重疾责任，但保障期限一般为定期，如保障至70岁。若在保障期内确诊重疾或身故，均可获得保额赔付；若未发生理赔，合同期满后则可返还已交保费。这种保险看似“两全其美”，但保费较高，适合那些既追求保障又希望获得保费返还的消费者。

2、优缺点区别

（1）消费型重疾险：优点在于保费便宜、疾病保障范围广，适合预算有限的消费者。然而，其缺点也显而易见，若未发生重疾但身故，只能退回较低的现金价值，可能无法满足家庭的经济需求。

（2）储蓄型重疾险：优点在于保障全面，既涵盖了重疾保障又包含了身故责任。但缺点在于保费相对较高，且重疾和身故只能二选一赔付。因此，在选择时需权衡保障需求与预算状况。

（3）返还型重疾险：优点在于若未发生理赔，合同期满后可返还已交保费。但缺点同样明显，保费高昂且疾病种类覆盖相对较少。此外，与储蓄型重疾险一样，重疾和身故也只能二选一赔付。因此，在选择时需谨慎考虑性价比和保障需求。

3、产品区别

首先，我们来了解一下储蓄型重疾险与返还型重疾险的基本概念：

通过仔细对比各类产品，我们可以发现少儿盛世福与少儿加护23以及少儿全能加护在保障特性上有所不同。少儿盛世福并不提供满期生存金的返还，但它具备身故保障功能，因此被归类为储蓄型保险。该险种在保障内容上更显厚重，涵盖了轻、中、重症疾病以及特定的少儿重疾，为孩子的健康提供了全方位的保障。

相对之下，少儿加护23和少儿全能加护这两款产品则设有满期生存金的领取机制，并且同样保障身故和重疾风险，因此它们属于返还型保险的范畴。然而，在疾病保障的种类上，这两款产品的覆盖范围相对较少。这意味着，在面对某些疾病风险时，可能无法得到相应的保障。

接下来，我们深入探讨一下消费型保险：鉴于其保障范畴的广泛性，我特意挑选了一款产品来举例说明，以下是该产品的详细保障内容：

通过图表可以发现。其中，大黄蜂10号的保障范围尤为广泛，它不仅涵盖了轻、中、重症疾病，还特别针对少儿特疾和罕见遗传病提供了全面的保障。与先前介绍的返还型和储蓄型保险相比，大黄蜂10号的保障内容更为丰富和全面。

总之，在选择重疾险时，我们应根据自己的实际需求和预算状况进行权衡。消费型、储蓄型、返还型三种类型的重疾险各有优缺点，适合不同的人群和需求。因此，建议大家在购买前充分了解各种类型的特点和差异，选择最适合自己的那一款。只有这样，我们才能在面对重大疾病风险时，拥有足够的保障和信心。

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